IL NOSSO PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Este é o terceiro ponto do projeto de formação financeira levado a cabo pela Dra. Moderna em colaboração com a Comissão de Programação e Coordenação das Atividades de Formação Financeira.
La prima puntata è qui, la seconda puntata è qui, la quarta qui.
Gli italiani risparmiano senza investire
. «No final de 2021 cerca de 31% da nossa riqueza financeira estava depositada num banco. Negli Usa, para confrontar, a percentagem rondava os 13% segundo os dados da OCSE» afirma Nadia Linciano, responsável pela Divisione Studi della Consob e componente da Comissão para a programação e coordenação das atividades de formação financeira. La nostra, spiega l'esperta, è una figlia scelta soprattutto della scarsa educazione finanziaria: «È ormai dimostrato che maggiori conoscenze finanziarie si associano a maggiori investimenti. E o raciocínio é facilmente intuível. Se não dimestichezza com finanças, é difícil "affidare" nosso dinheiro no mani di qualcun altro. Além disso, no nosso caso, um rolo também tinha uma certa confiabilidade no sistema financeiro.De acordo com o último relatório do Consob sugli investimenti delle famiglie italiane, apenas 29% dos nossos connazionali disseram ter muito pouca confiança em intermediários negli.
Le donne non sanno investire
Le donne, poi, sembrano essere per multi versi tagliate fuori dalle decisioni sul denaro. Nel 72% delle famiglie è lui a scegliere dove destinare i risparmi, também o fazem em colaboração com o parceiro. Insomma, é o momento de estudar, porque você sabe de rendimentos, finanças e títulos azionários podem trazer benefícios concretos para nossa vida. Ecco allora qualche consiglio per muovere i primi passi.
Venha capire sua coisa investire
.Digamos que você encontre um consultor financeiro para decidir até onde fruttare il denaro que você compartilha. Sai già che puoi rivolgerti um profissional independente oppure al consulente della tua banca. Quello che forse non sai è che se arrivi “preparata”, potrai fare scelte più centrate sui tuoi bisogni e farti consigliare meglio. «Sul mercato ci son decine di instrumentais and modalità di investment, for capire qual è il più adapttto a noi dobbiamo avere prima scattato un photography di come stiamo and di cosa vogliamo» says Nadia Linciano.
Devi capire quali sono i tuoi obiettivi
«Em outra liberdade condicional, nós dobbiamo porci dei quesiti, e il primo riguarda i nostri obiettivi. È claro que il nostro escopo è quello di far accrescere il patrimonio, mas conta também a finalità, porque com base nesta mudança em muitas coisas». Bisogna chiarire a cosa serviranno quei risparmi, se il bisogno è realizzabile o va redimensionato. Se pretendo comprar uma casa depois de dez anos, vanno fissati punti fermi: o que soma minha ocorrência e, finalmente, onde posso chegar com meu miei guadagni e risparmi?
Qual é o seu horizonte temporal?
Fondamentale também é o que define o horizonte temporal. Se a 20 anos você pensa em acumular soldas, porque a 50 anos você inicia uma atividade toda a sua, seu orizzonte será muito longo. Isto significa não só que podes escolher um produto que te permita investir em alguma piccole de moda masculina, porque o tempo cresce espontaneamente, mas também podes orientar os teus instrumentos, por exemplo, que tenham uma componente de maior componente, geralmente mais reddit do que outros. rispetto a obbligazioni e titoli di Stato. É meu infatti ormai que, no final, o rendimento atteso de um investimento acionário é maior dessa obrigação. Se você tem 60 anos, pelo contrário, seu orizzonte será muito breve, dovrai concentre sua proteção da capital e scegliere um produto que lhe oferece maggiori garanzie, quindi com um componente azionaria più bassa.
Qual é a sua herança?
Non è finita, perché anche il tuo patrimonio di partenza vavalued, per diversa ragioni. “Enquanto isso, eu decido quanto investir e quanto perder como fundo de emergência”, diz o especialista. «Essere single è diverso dall'avere dei figli, gli ipotici unprevisti a cui far fronte aumentano. Assim como avere a single source di enter è diverso da averne due». A situação da partenza também influencia sua seleção do risco de investimento. «Uma regra básica das finanças é que o alto retorno de um investimento é diretamente proporcional ao risco. Più è alto il primo, più è alto il secondo. Se nosso patrimônio é contenuto, eu também sou e nosso guadagni ou sabemos que no futuro enfrentaremos muita espessura, nossa capacidade financeira assume um risco baixo »adverte l'economista. E agora é melhor orientar se seus produtos que diano maggiori garanzie sul capitale ou destinare agli investimenti più rischiosi only piccole somme.
Che carattere hai?
Poi ci sono i tratti caratteriali, che incidono in maniera altrettanto significant. La nostra personale avversione alle perdite, por exemplo, va valutata con molta atenzione. Se for alto, prefiro evitar que o farsi pegue tudo. Mostra que quando a vida de tolerância é baixa, leva a erros que custam caro: come uscire dagli investimenti nei momenti peggiori, quando o mercado está em perdita, dispensar o futuro prospectivo, ou ritardare l'uscita mesmo quando é o momento
Evite este trappole
Eu sabia que a senhora é menos propensa a arriscar, e tende a investir menos no uomini? Mas este é apenas um dos traços comportamentais que influenciam nosso céu (ou não céu) seu dinheiro e investimento. Para avançar bem nesse campo, também é importante evitar o reconhecimento e as condições e a armadilha mental que podemos carregar sem investir ou tomar decisões de forma irracional.Ecole.
Miopia. Como no difetto visual, negli investimenti a miopia ci spinge para salvar ai risultati um breve prazo. E, especie en periodi como isso, il resultato è quelo di “congelar” le Initiative a medio-lungo finizar anche cuando sono adatte a noi. «É evidentemente no período que para alguns investimentos, como essas ações, a probabilidade de avere risultati positivi cresce» diz Nadia Linciano. Quello che dobbiamo evitar è di focalizzarci only sulle performance a breve end. Quando fazemos um investimento, fornecemos ou fechamos informações sobre o seu desempenho que se referem ao nosso horizonte temporal. Come por miopia, mesmo essa condição retarda a iniciativa e desmorona para que sua natureza não ame o risco. «La paura che il mercato vada giù e il timore di dover rimpiangere la scelta di aver investito può portare all'inerzia» diz o especialista.O timore di dover rimpiangere um erro de porta também a caderneta em um outro trappola, quella dell'herding behavior, uma espécie de "effetto gregge" . Em que consiste? «Mi spinge a fare quello che fanno gli altri, automaticamente considerando isso a coisa mais importante. Se todos desinvestirem em um momento determinado, fato anch'io, mas se não houver bisogno di liquidità e se monetizzo perdido importanti». Você deve avaliar a velocidade com o investimento aumentando ou diminuindo de valor. E colpa di this “bias” se non ríusciamo a realizar il fatto che, anche lasciando il denaro sul conto corrente, il value reale del capitale diminui ogni anno em modo esponenziale. «A liquidez perde seu valor real por causa da inflação e ciò diventa più rilevante al crescere dell'inflation. Como resultado, i 10.000 euros de dinheiro, com uma taxa de inflação de 8%, após um ano a potere di acquisto pari all'incirca 9.200 euros. O que tendemos a dimentificar é o que, per ogni anno che passa, perdite si sommano», diz Linciano. «Para este ano o valor real de 9.200 euros ainda será encurtado pela atual taxa de inflação, e vai subir».
Scegli il consulente giusto
È di oltre 700 miliardi di euro il valor degli investimenti italiano gestiti de consultores financeiros, em quase todas as categorias de instrumentos financeiros. «Não é o caso que estes não sejam soprattutto gli investitori com uma taxa mais alta de alfabetização financeira para rivolgersi para consulenti. Esta figura é fundamental para guiar o risparmiatore no céu, sua base de seu bisogni», diz Alessandro Paralupi, diretor geral da Ocf, l'Organismo di vigilancia e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari. Ma eat riconoscere a buon consulente? Ecco gli elementi da value.
1 L'approccio. O consultor não é quem vende produtos, mas o que está sob demanda, se ele informa sua situação de saída do cliente e sua vida obiettivi, liga a medida e estuda para um plano financeiro tagliata com base em sua escolha, coma um sarto preparar um vestidinho feito sob medida» continua o diretor.
2 L'iscrizione all'albo dei consulenti finanziari. Está verificado. A Così tem a garantia de que o profissional recebeu uma preparação adequada e que a sua atividade é acompanhada por um organismo de inspeção, o Ocf. Em caso de comportamento incorreto por parte do profissional, é importante enviar um sinal à agência.
3 Le informazioni che ci fornisce. A competência do profissional deve ser aquela que introduz um approccio rationato alle decisioni e um uso responsável do patrimônio. Em outras palavras, o cliente não deve informar apenas os aspectos formais, como o custo dos produtos de investimento únicos e o alto rendimento, mas se concentrar em sua relação risco-desempenho, convidando o risparmiatore a racionar seus quesitos mais importantes. Negli investimenti non esistono guadagni sicuri, e não há risco zero, e sempre diffidare di chi diz frases como «Non ci sono rischi».
4 La planificazione proposta.Para estar correto, você deve prever a diversificação do investimento. O risco dilui-se pela abrangência do património em diversos conjuntos, áreas geográficas, tipos de investimento. Essa é uma tutela importante para o cliente porque, se ele tem direito legal a um senhorio ou a um continente em cio, ele tem a possibilidade de controlá-lo, ele perde.5 Disponibilidade. A vantagem de ter um profissional sério e que pode mudar periodicamente, mudarei de plano com base na mudança de objetivos. Em períodos “turbulentos” como o que estamos vivendo, então, o profissional pode enfrentar a cosiddetta ansiedade financeira, que leva a graves erros. “Se diz que o consumidor entra no mercado quando acaba a festa, aí eu sei quando começa a festa”, conclui Paralupi. "Choques como a pandemia, a guerra na Ucrânia, a crise de energia e a inflação não vão administrar com consapevolezza, e o consulente servirá adequadamente e acompanhará o cliente contra o scelta più razionale" .
Occhio all'effetto inflation sugli investimenti
Anche i rendimenti sulla carta devono fare i conti coni rincari dei beni. Ocorrem diferenças entre o rendimento nominal, qual é a taxa de juros indicada, e o rendimento real, o quanto rendem “davvero” que risparmi em termos de potência de aquisição. Devi dunque sottrarre al tasso promesso il valore dell'inflation. Se, por exemplo, o retorno de um produto financeiro for de 4%, mas a taxa de inflação no período de investimento for de 3%, o valor real do seu capital aumentará 1%.
